PEL ou Assurance vie - Qu'est-ce qui est le mieux dans le temps ?

L'assurance vie temporaire est l'un des types d'assurance vie les plus simples et les plus abordables . À cause de cela, il n'est pas surprenant que ce soit un choix populaire pour de nombreuses familles.

Lorsque vous magasinez pour une police d'assurance-vie temporaire , vous devez choisir la durée de votre contrat. Les polices d'assurance-vie temporaire sont généralement disponibles par tranches de 10, 15, 20 ou 30 ans. Vous devez choisir une durée qui couvre votre famille pendant les années où elle dépend de vous financièrement, généralement lorsque vous avez des enfants à la maison , des actifs ou des économies limitées et des dettes co-signées ou partagées (comme une hypothèque).

Non seulement l' assurance- vie temporaire est-elle abordable, mais il existe également plusieurs façons d' économiser sur votre police lorsque vous choisissez celle qui vous convient le mieux. Par exemple, l'achat d'une couverture jeune et en bonne santé vous permettra d'obtenir les tarifs les plus abordables. De plus, en achetant le montant de couverture et la durée de la période dont vous avez réellement besoin, vous économiserez de l'argent à long terme. Il est facile de choisir «plus, c'est mieux», mais gardez à l'esprit que plus de couverture et une durée plus longue vous coûteront plus cher en primes mensuelles .

pel ou assurance vie en image

Les régimes enregistrés d'épargne retraite (PEL) peuvent être utilisés pour un achat de maison neuve admissible, ce qui signifie généralement une personne qui n'a pas été propriétaire d'une maison au cours des quatre dernières années. Si votre fils est marié ou en union de fait, son époux ou conjoint de fait ne peut avoir été propriétaire d'une maison au cours des quatre dernières années, pas plus que votre fils ne soit admissible à recevoir un retrait de son PEL libre d'impôt.

Un retrait d'un PEL pour l'achat d'une maison est effectué dans le cadre du Régime d'accession à la propriété (pel) de l'épargnant. Un retrait HBP pouvant atteindre 25 000 $ peut être effectué sans incidence fiscale immédiate. Des remboursements obligatoires d'un 1/15 du retrait commencent à la fin de la deuxième année suivant le retrait. Si votre fils n'effectue pas le remboursement requis, ce montant est ajouté à sa déclaration de revenus pour l'année en tant que revenu.

Votre fils peut réclamer un crédit d'impôt fédéral, qui correspond à l'achat d'une nouvelle maison admissible, que vous receviez de l'argent d'un ou d'un Plan épargne logement. Les règles sont similaires à celles du pel, en ce sens que ni vous, ni votre époux ni votre conjoint de fait, ne pouvez avoir été propriétaire d'une maison au cours des quatre dernières années. Le crédit d'impôt de 5 000€ sonne mieux qu'en réalité, car vous ne recevez qu'un remboursement d'impôt équivalant à 15% du crédit d'impôt de 5 000€ en taux de rendement - il s'agit donc d'une économie d'impôt de 750€ sur votre placement initial.

Si votre fils a le choix, John, entre le compte sur lequel retirer le retrait, il peut vouloir opter pour le PEL ou alors une assurance vie. À long terme, s'il pouvait laisser 1 $ dans son plan de fiscalité social par rapport à votre capital ou 1 € dans son PEL, le 1e de votre placement dans son aurait une valeur supérieure à 30 ans par rapport à 1 $ dans son PEL. En supposant que le dollar investi soit le même et que les valeurs futures soient identiques à votre livret de départ et ce même depuis la mise à jour de la falt tax., un retrait serait libre d'impôt et le rendrait plus précieux après impôt, étant donné qu'un retrait PEL est imposable.

Si vous épargnez les épargnes , vous aurez plus facilement accès à des fonds si nécessaire au cours des prochaines années, ce qui pourrait être bon ou mauvais, John. Il est peut-être plus enclin à dépenser l'argent du de façon frivole que s'il était caché dans un Plan épargne logement à l'abri de l'impôt avec votre placement, par exemple, mais il pourrait aussi constituer un fonds d'urgence utile. Ou encore, il pourrait même retirer des retraits de et cotiser à son PEL à l'avenir, ce qui pourrait être avantageux en fonction de son âge et de son revenu si son taux d'imposition risque d'être plus élevé dans les années à venir qu'aujourd'hui.